Cuentas gestionadas de Forex

cuentas gestionadas de forex

Las cuentas gestionadas de forex presentan una oportunidad decente para aquellos traders que no tienen tiempo para aprender a operar en forex o el tiempo suficiente para operar realmente en su propia cuenta de forex para aún así obtener algunos beneficios del mercado de forex. También exponen a los inversores a la triple amenaza de la estafa, la incompetencia y los malos brokers.

Cuentas gestionadas de forex y estafas

El primer problema es que hay un montón de estafas de cuentas gestionadas de forex por ahí. En cierto modo, son mucho peores que las estafas de los brokers o de los productos de Forex.

Los estafadores de cuentas gestionadas suelen intentar que las víctimas inviertan tanto dinero como sea posible, incluso los ahorros de toda su vida. A veces sugieren hipotecar la casa de la víctima o conseguir otros préstamos para poder invertir aún más dinero.

Caer en este tipo de estafa puede arruinarle la vida entera. Por si esto fuera poco, incluso un gestor de cuentas de Forex legítimo puede acabar con su cuenta por incompetencia.

Para evitar las estafas más comunes de las cuentas gestionadas, primero debe aprender a diferenciar entre una cuenta de divisas gestionada normal y una cuenta mancomunada. En una cuenta gestionada normal, la cuenta está a su nombre y el dinero va de usted a su broker.

Cuentas Mancomunadas

En una cuenta mancomunada, usted envía su dinero al gestor de la cuenta, que se supone que reúne el dinero de varios clientes en una cuenta de trading que controla el gestor de la cuenta.

Aunque existen cuentas mancomunadas legítimas bajo gestión, las cuentas mancomunadas son MUCHO más susceptibles de fraude. Cualquiera con un ordenador puede crear extractos de cuenta falsos.

Con una cuenta mancomunada, nunca puede estar seguro de dónde está su dinero. Muchos de estos tipos de cuentas gestionadas de forex garantizan un gran rendimiento mensual de la inversión.

No existe tal cosa como un alto porcentaje garantizado de retorno de la inversión en forex, y cualquiera que ofrezca uno tiene un 98% de probabilidades de ser un fraude. El otro 2% de las veces, la persona es simplemente un idiota demasiado entusiasta. En cualquier caso, despídase de su dinero.

Pero, ¡espera! Tienes un amigo que invirtió y ha estado recibiendo cheques por la rentabilidad mensual garantizada del 10% de su inversión todos los meses desde hace más de un año. Debe ser legítimo.

Estafas comunes: esquema Ponzi

Lo siento, pero lo que acabas de describir es casi seguro que es un esquema Ponzi, llamado así por el infame Charles Ponzi. Funciona así:

El gestor de la cuenta consigue que una persona invierta. La cantidad de dinero no importa. Se garantizan rendimientos desde unos pocos puntos porcentuales al mes hasta el 20 o incluso el 30% mensual. Esta es la parte buena.

NINGÚN dinero se invierte en el mercado de divisas. Si el gestor de la cuenta promete un 10% al mes, el dinero se puede esconder en un colchón y mantener los pagos durante 10 meses. Se podría pensar que es una forma tonta de ganar dinero para el gestor, pero no lo es.

Primera víctima

Le dice a su primera víctima que reinvirtiendo la mitad (o más) de ese 10%, la cuenta crecerá más rápido. A continuación, le dice a la primera víctima que si aumenta el importe total de la cuenta, también puede aumentar el porcentaje de rentabilidad garantizado.

Por supuesto, este trato es tan estupendo que mucha gente se lo contará a sus amigos y familiares. Algunos de estos gestores de cuentas incluso ofrecen incentivos a los clientes que recomiendan a otros clientes.

Mientras más dinero de los clientes existentes, así como de nuevos clientes sigue entrando más rápido que el dinero se paga, el administrador de cuentas no tiene que perder un segundo de su tiempo arriesgando dinero en operaciones de divisas.

Estafas duraderas

Un esquema Ponzi bien gestionado puede durar varios años, incluso pagando rendimientos bastante buenos a los inversores. El problema es que en el momento en que se produzca una caída significativa de las nuevas inversiones, todo se vendrá abajo muy rápidamente, eso si los estafadores no deciden coger el dinero y salir corriendo incluso antes.

Volvamos al ejemplo anterior, en el que su amigo le hablaba de un 10% de rentabilidad mensual. Pregúntele a su amigo si ha invertido más dinero desde que empezó a beneficiarse de las altas rentabilidades.

Pregunte cuántas otras personas se han registrado gracias a que su amigo le recomendó este milagroso gestor de cuentas. Te apuesto un puño lleno de pipos a que tu amigo no sólo ha estado metiendo más dinero, sino que también ha estado reclutando a otros.

Peor aún, a veces, estos estafadores de estilo Ponzi ni siquiera se molestan en pagar el dinero. En su lugar, intentarán que lo reinviertas todo, o te ofrecerán tasas de rentabilidad mucho más altas con un plan de reinversión automática.

Retirar el dinero

Cuando llegue el momento de retirar parte del dinero, habrá un montón de excusas de lo más variopintas para justificar los retrasos en la transferencia de fondos, combinadas con esfuerzos más concertados para intentar atraer a las víctimas para que inviertan aún más dinero con ofertas de mejores rendimientos en el futuro. Por supuesto, en este escenario de «Ponzi sin pago», los únicos que reciben dinero son los estafadores.

En Estados Unidos, hay una señal de advertencia muy obvia de este tipo de fraude financiero a gran escala. Utilizar el correo estadounidense con fines fraudulentos conlleva un montón de investigaciones adicionales y cargos penales extra.

Por supuesto, está bien que la empresa utilice un servicio de mensajería nocturno caro para entregar documentos importantes, pero todas las empresas financieras legítimas con las que he tratado en EE.UU. envían al menos algunos artículos por correo postal. Si una empresa se niega rotundamente a utilizar la oficina de correos incluso para los envíos de menor importancia, casi inevitablemente significa que están intentando evitar una acusación de fraude postal.

Atentos a las monedas aceptadas

Otra bandera roja GIGANTE es si la cuenta gestionada de forex sólo acepta alguna forma de moneda electrónica (con exclusión de PayPal – que tratan de investigar las reclamaciones de estafa y fraude, muchos otros no lo hacen). Las cuentas gestionadas de forex a menudo implican grandes sumas de dinero. No está comprando un producto. Les está prestando SU dinero para que lo inviertan.

Si una empresa de forex gestionado se niega a aceptar un cheque o incluso una transferencia bancaria, esto significa que usted no tiene manera de saber a qué banco va todo su dinero, o incluso a qué país va. Por ejemplo, si usted quiere gastar $ 200 en un EA, usted realmente no necesita saber dónde está el banco de alguien pero, si estás invirtiendo los ahorros de tu vida, sí.

Aunque una cuenta mancomunada no ofrezca rendimientos garantizados, sigue siendo una inversión de riesgo. Está poniendo todo su dinero en manos de un gestor de cuentas gestionadas de forex. Aunque el gestor opere legítimamente en el mercado de divisas y sea muy hábil, usted cuenta con que esta persona no cometa algún tipo de error colosal con su dinero.

Riesgos

Teniendo en cuenta los riesgos, yo nunca recomendaría invertir en una cuenta mancomunada sin tener una cantidad increíblemente extraordinaria de pruebas de que la empresa es legítima y el gestor de la cuenta es un traders de Forex increíble que siempre sigue estrictas normas de gestión de riesgos. Incluso entonces, basta con que el buen gestor de la cuenta caiga en la tentación para que todo el dinero desaparezca en un día.

Bien, si ha seguido mi consejo y ha decidido evitar las cuentas mancomunadas, ¿significa esto que su dinero está a salvo? Pues no.

Cuentas gestionadas de forex normales

Una cuenta gestionada de forex normal mantiene SU dinero en SU cuenta de forex con un broker de forex. Usted firmará un Poder de Representación Limitado (LPOA) concediendo al gestor de la cuenta el derecho a trading en su cuenta, y tendrá un contrato especificando cómo se paga al gestor de la cuenta.

Podrá iniciar sesión y ver exactamente qué operaciones se están realizando y cuál es su saldo en tiempo real. Esto está muy bien, pero hay que tener en cuenta algunas cuestiones importantes. No se limite a dar su número de cuenta y contraseña a alguien o alguna empresa sin tener un contrato y firmar un LPOA. Puede que no puedan sacar dinero directamente de su cuenta, pero sí pueden enviarle en un viaje de ida a un ajuste de márgenes.

Modos de sacar el dinero

Hay tres maneras en que su gestor de cuenta puede sacar dinero de una cuenta de divisas gestionada normalmente. Las dos primeras son obvias. El gestor de la cuenta (o la empresa de gestión de la cuenta) puede cobrar una tarifa plana cada mes y/o una comisión basada en los beneficios del mes, y éstos generalmente se tomarán directamente de su cuenta según lo especificado en su contrato y LPOA.

Cualquiera de estos dos métodos, o ambos, pueden ser legítimos, y deben indicarse claramente de antemano. La tercera forma puede convertir incluso un buen sistema de gestión de cuentas en una bestia voraz que se coma sus beneficios e incluso su capital.

Churning

La tercera forma en que un gestor de cuentas gestionadas de forex puede sacar dinero de su cuenta de divisas funciona así. Algunos gestores de cuentas sólo administrarán su cuenta si usted se registra a través de ellos con su(s) broker(s) preferido(s).

Esto suele significar que el gestor de cuentas también actúa como IB de ese broker y obtiene una parte del spread o comisión que cobra su broker por cada operación realizada en su cuenta (ya sea por usted o por su gestor de cuentas). El resultado es que más operaciones equivalen a más beneficios para el gestor de la cuenta, tanto si usted obtiene beneficios como si no.

En estas circunstancias, muchos gestores de cuentas realizarán muchas más operaciones únicamente para ganar estas comisiones sobre el spread. En el mercado de valores, esta actividad se denomina «churning» de la cuenta.

Hay algunas empresas de gestión de cuentas legítimas que sólo operan con las cuentas para las que son IB, pero usted debe ser consciente de que la tentación de revolver su cuenta siempre estará ahí en estos casos.

Comisiones

Volvamos a la cuota mensual y la comisión sobre los beneficios: Algunas empresas cobran sólo una cuota mensual, otras cobran un porcentaje de tus beneficios mensuales y otras cobran ambas cosas. Si la cuota mensual es demasiado alta, se comerá todos tus beneficios (si los hay).

Si el porcentaje de los beneficios mensuales es demasiado alto, ¿Qué sentido tiene obtener beneficios? Asegúrese de que cualquier porcentaje de beneficio mensual se base en la «marca de agua alta» de su cuenta.

Esto significa que si su cuenta baja de valor, el gestor no obtendrá un porcentaje de los nuevos beneficios hasta que se hayan recuperado todas las pérdidas anteriores y se haya alcanzado una nueva cantidad total de dinero superior en su cuenta.

Comisiones razonables

¿Cuáles serían unas comisiones razonables? Eso depende de su cuenta, de la habilidad de su gestor y de sus objetivos de inversión. Si tiene una cuenta de 10.000 $ y el gestor le cobra 500 $ al mes, entonces ese gestor tiene que obtener una media de más del 5% de ganancias al mes o estará perdiendo dinero.

Por otro lado, si tuviera 50.000 $ en la cuenta y aún así sólo pagara 500 $ al mes para que se la gestionaran, entonces la cuenta sólo necesita superar el 1% de rentabilidad media mensual para seguir ganando valor. En cuanto a las comisiones sobre los beneficios, no he mirado demasiadas empresas de forex gestionadas, pero he visto tasas que van desde menos del 25% hasta como más del 50%.

Si el gestor de la cuenta puede promediar significativamente más del doble de los rendimientos que usted puede obtener por sí mismo, entonces el 50% podría ser razonable. De lo contrario, es demasiado. Los cálculos se complican si le cobran una comisión mensual y un porcentaje de los beneficios.

Cuotas mensuales

En el caso de los gestores de forex que cobran una cuota mensual, pregunte si el primer mes puede ser de prueba gratuita. Pregunte también si le eximen del pago si no obtiene beneficios durante uno o más meses. Usted les paga para obtener beneficios, no para utilizar su cuenta para practicar el trading. Cualquier trader legítimo tendrá pérdidas ocasionales, pero no debería haber motivo para pagar una comisión si las pérdidas se prolongan durante varios meses. Por supuesto, usted ya sabe que debe obtener cualquier promesa sobre comisiones en su LPOA y contrato.

Si la empresa de gestión de forex está en EE.UU., pregunte si está registrada en la NFA y la CFTC. En su mayor parte, esto es un requisito, pero hay algunas lagunas a esta regla. Le sugiero que evite cualquier empresa estadounidense que no esté registrada en la NFA y la CFTC.

Verificar con los reguladores

Verifique esto yendo a los sitios web de la NFA y la CFTC para comprobar que están registrados, si tienen alguna queja, y si el registro está activo o no. NO confíe en el enlace del sitio web de la empresa de cuentas gestionadas – podría estar diseñado para llevarle a una versión falsificada de los sitios web reales. ¡Vaya! Casi había terminado de editar este artículo y recibí un mensaje de un amigo sobre una empresa de cuentas gestionadas que mostraba lo segura que era porque estaba registrada en la Comisión de Bolsa y Valores.

Para otros países, compruebe bien los organismos reguladores. Una de las investigaciones más recientes sobre estafas de la FPA se refería a una empresa que también indicaba el sitio web de un organismo regulador. Ese sitio era de un organismo regulador que no existía y sólo estaba ahí para aparentar que la empresa estaba registrada.

Compruebe detenidamente el sitio web del organismo regulador. ¿Cuántas empresas dicen regular? Si son sólo unas pocas, eso me haría sospechar que el regulador es falso ¿Hay indicios de alguna acción coercitiva contra alguna empresa? Si no es así, el regulador puede ser real, pero carecer de autoridad para hacer nada. Realice una búsqueda en Internet sobre el regulador y vea cuántos enlaces obtiene.

Cualquier regulador real debería tener bastantes, y algunos de ellos deberían ser de sitios web pertenecientes al gobierno del país en el que tiene su sede.

Seguridad en cuentas gestionadas de forex

Así pues, ha evitado las cuentas mancomunadas, ha encontrado su propio broker (posiblemente utilizando mi método de selección de brokers), ha verificado que el gestor de la cuenta o la empresa gestora de la cuenta está debidamente autorizada y regulada, y no tiene ninguna queja importante presentada ante los reguladores. ¿Se siente seguro? Definitivamente está más seguro, pero aún no ha terminado.

La incompetencia puede acabar con el saldo de su cuenta de divisas tan rápidamente como el fraude. Antes de firmar ese LPOA, asegúrese de que entiende el concepto de gestión de riesgos y analice cómo controlará el riesgo el gestor de la cuenta. Averigüe si puede conseguir un contrato que especifique el riesgo máximo por operación junto con el riesgo total máximo que se asumirá en cualquier momento.

La incompetencia

Esto debería proporcionarle al menos cierta ventaja legal si su cuenta se ve gravemente afectada por una gestión inadecuada del riesgo. Aun así, entre en su cuenta y compruébela cada pocos días, si no más a menudo. Su excelente gestor podría irse de vacaciones y la persona que le sustituya podría no ser tan buena.

Por supuesto, usted ya debería haber comprobado los Comentarios de Forex Gestionado de la FPA y haber hecho una búsqueda en Internet sobre la empresa de gestión de cuentas y/o el gestor de cuentas con el que va a tratar. Recuerde que la falta de información negativa en la web NO es lo mismo que una aprobación.

La estafa puede ser bastante nueva, por lo que puede que nadie se haya quejado todavía. Desconfíe si el sitio web muestra rentabilidades medias de años anteriores a su registro y pregunte al respecto.

Por supuesto, los estafadores astutos pueden quedarse con un dominio durante un periodo prolongado o comprar un dominio que ha estado aparcado durante años, sólo para que sus registros Whois parezcan correctamente envejecidos.

Busque información

Cuando busque información sobre la empresa en Internet o en sitios web de reguladores, tenga cuidado si los nombres no coinciden del todo.

Una empresa llamada Perfect Acccounts, Inc puede o no resultar ser la misma empresa que Perfect Accounts, LLC o Perfect Accounts,Co.

Las empresas de Forex legítimas suelen tener nombres similares, y los estafadores a veces intentan conseguir un nombre lo más parecido posible al de una empresa legítima para conseguir cierta legitimidad.

Últimamente, he encontrado algunos sitios web que proporcionan información comparativa sobre empresas de cuentas de Forex gestionadas.

Parecía un servicio muy útil, hasta que consulté uno de ellos y descubrí que todos los servicios de gestión de cuentas de divisas que aparecían en el sitio ofrecían comisiones por recomendación. Puede que existan buenos sitios de comparación, pero tenga en cuenta que otros no están ahí para hacer otra cosa que remitirle a la empresa que les paga la comisión más alta por la recomendación de nuevos clientes.

Investigar antes de invertir

Si quiere invertir su dinero en cuentas gestionadas de forex gestionada, ¡tenga cuidado! Investigar antes de invertir le llevará mucho tiempo y esfuerzo. Por otra parte, ganar todo ese dinero que quieres invertir también te llevó mucho tiempo y esfuerzo. Antes de que me digas que es demasiado difícil investigar a un gestor de cuentas de Forex o a una empresa de gestión de Forex, tómate un momento para imaginar qué harías si toda tu inversión desapareciera, ya sea por fraude o por incompetencia. Luego vuelva y dígame si mis sugerencias le suponen demasiado esfuerzo.

Si realmente está pensando en depositar los ahorros de toda su vida en una cuenta de alguien porque tiene una buena página en Internet. Haga usted mismo una investigación exhaustiva o considere que puede merecer la pena contratar a un investigador profesional.

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